老龄经济
党俊武
党俊武的著作《老龄经济》，全面阐述了应对人口老龄化带来的经济转型与变革。作者指出，随着社会迈入普遍长寿的“老龄社会”，现有的经济结构和思维框架需要重塑，转向以人为本的“老龄经济”。文章详细探讨了老龄经济的需求结构变化，强调了全生命周期经济安排的重要性，并区分了老龄经济与传统的“银发经济”。此外，书中还提出了老龄文化、老龄健康、老龄制造、老龄服务和老龄金融等六大新兴产业板块，并探讨了布局老龄产业的战略逻辑和发展趋势，认为老龄经济将成为未来经济的主形态。
本书由党俊武撰写，于2022年9月由中信出版社出版，旨在探讨人类社会迈入普遍长寿时代和老龄社会后，经济体系所面临的根本性变革与重塑。作者认为，老龄经济不是原有经济体系上的新板块，而是现代化之后经济的新结构。
前言
前言部分奠定了本书的宏观基调，指出迈入老龄社会是人类历史进程中具有重大转折意义的经济事件，普遍长寿的实现是社会发展进入新经济时代的标志。人类此前经历的经济形态（原始、农业、工业经济）主题围绕“生存问题”展开，而老龄社会则标志着生存需求基本解决，“发展问题”成为历史主题。这种转变带来了三个方面的需求：超越物质需求的精神（文化）需求、长寿全生命周期需求，以及由少年、中青年和老年人口构成的新结构性需求。为满足这些需求，现代化经济体系需要向老龄经济转型，建构适应长寿和生命意义需求的新的产业体系，即老龄经济产业体系。作者强调，中国拥有人本文化传统且经济尚未完全定型，在建设人本经济以适应老龄社会方面，机会大于发达国家，并将成为世界上老龄经济的最大实验场。
上篇 老龄经济
上篇（第一至五章）主要从宏观层面讨论老龄经济大转向的背景、产业架构、市场动向和开发老龄经济的战略思路。
第一章 经济格局的转向
本章核心观点是经济中最活跃的因子是“变化着的人”。传统经济学理论往往忽视人作为经济发展的主体和目的，而现在，经济发展主体——人——的结构正在发生深刻变革。这种变革是人口革命（少子化和长寿化交互演化），推动人类社会迈入普遍长寿的新时代。
- 经济主体结构巨变： 工业革命后，人口结构经历了从年轻人口为主到老年人口占比大幅上升的历史性转变。全球人口平均预期寿命大幅延长，中国60岁老年人口的平均余寿也在不断提高，老年期超过就业准备期的态势指日可待。这彻底改变了传统和现代经济学理论的基本前提。
- 宏观经济变局： 经济需求结构发生变迁，普遍从温饱型向发展型和意义型转变，弹性需求提升，经济主导性逐步转向需求方（需方经济，买方市场）。经济本体性特征也发生转变，非物质经济需求日益旺盛，逐步演变为知识、智慧、技术、文化、健康、服务等资源稀缺的新稀缺经济。
- 供给结构转变： 第一产业因健康刚需面临升级机遇。第二产业（制造业）需向智能制造转换，且老龄经济作为人本经济必须建立在物质经济基础上。第三产业全域扩张，其内生性变动正在打破现有产业思维和框架。
- 金融与公共财税调整： 金融体系需全面发展适应长寿时代的长钱金融。公共财税结构面临挑战，老龄化导致纳税人口减少和用税人口增多，各国需构建适应老龄社会的公共财税体系。
- 微观经济转向： 个人和家庭必须做出全生命周期经济安排，企业则面临战略抉择，需要布局如健康、养老等朝阳产业。
第二章 老龄经济呼之欲出
本章明确了老龄经济的定义和架构。
- 老龄经济并非银发经济： 老龄经济不是老年经济或“银发经济”，这些提法过于狭隘。老龄经济宏观上是指与老龄社会相适应的新经济形态，中观上是指围绕全生命周期需求的产业体系，微观上才是老年期的需求与供给体系（银发经济）。
- 需求驱动逻辑： 经济发展的原动力在于需求。在生产能力充分的老龄社会，经济动力释放取决于需求方的选择（需求经济），人口需求将沿着一条新的逻辑来重新构建经济形态、结构和方式，即老龄经济的逻辑。
- 老龄产业的层次： 老龄产业是一个动态复合概念，包括三个层次:
- 大老龄产业： 适应老龄社会的整个产业体系。
- 中老龄产业： 围绕人们“向老而生”的全生命周期相关产品和服务的产业业态总和，强调准备性、持续性和善终性。
- 小老龄产业： 围绕漫长老年期需求的产业业态总和（即老年产业）。
- 老龄产业的架构： 中国特色的老龄产业框架为“三层六大板块”:
- 顶层： 老龄文化产业（精神引领）。
- 中层（物质和服务保障）： 老龄金融产业、老龄制造产业、老龄服务产业和老龄宜居产业。
- 底层： 老龄健康产业（健康支持）。
- 产业特性： 老龄产业是面向人的全生命周期的基础性、发展性和意义性需求。它具有连续性、成长性、高黏性、规模性，需要供给方按持久战理念设计战略。它还是弱经济周期性和强抗经济波动性的产业。
第三章 把握老龄经济之道
本章深入探讨老龄经济的本质特征和核心驱动力——“新生命经济人”理论。
- 本质特征： 老龄经济是长寿准备经济（延时经济），本质上是全生命周期的长期经济。它是一种生命友好型经济（以人为本，关注生命质量）。
- 新经济结构： 老龄经济是位阶更高的新经济结构，其需求最根本的是精神需求的满足从附属性升级为引领性地位。它也是一种混合经济，老年消费行为复杂，受到子女意愿、社会同龄人看法、家庭网络以及政府/社区服务等多种因素的牵动。
- 新生命经济人： 实现向人本经济的转变，最主要的是塑造发展主体的观念。
- 人生轨迹结构： 新生命经济人理论基于人生三大曲线：身体（倒U形）、社会关系（倒U形）和精神（坡形上升，最具成长性）。
- 核心原则： 坚持终生健康长寿是经济行为的前提；生命意义和生命价值是重要引领；在财富积累上坚持长远安排和适度节制性扩大化。
- 商道： 在老龄社会，发展经济的第一商道就是：造就“新生命经济人”，为他们提供新的观念、新的产品和新的服务。
第四章 老龄经济的需求结构和趋势
本章分析了老龄社会需求和消费观念的根本改变，以及不同代际人群的需求特征。
- 观念转变： 不能用当前社会的经济思维来看待老龄社会经济现象，不能简单认为老年人消费意愿低。要用老龄社会的新思维（社会形态、长寿社会、全生命周期、老年期、人本思维）看待经济问题。
- 需求结构： 需求结构从以物质生活需求为主转变为物质生活、服务、精神文化和媒介经济需求的四位一体协同发展。
- 动态年龄观： 洞察老龄经济演变逻辑的关键在于“年龄”及其变化过程中发生的“衰老”“准备”“老年期”这四个关键词。
- 各代人需求特征：
- “50后”前（71岁+）： 普遍积蓄少、体弱多病，需求集中在保健、照护和精神慰藉。产业供给大多面向这一群体。
- “50后”一代（年轻老年人）： 规模庞大（约1.36亿），身体健康，迫切需要继续发挥作用（实现个人价值）。有强烈的财富保障和增值愿望（驱动老龄金融）。是强身健体和精神文化需求的主力。
- “60后”“70后”（40+人群）： 战略上关注的重点人群，现在是准备经济的关键时点。核心需求是获得更大财务自由，为自己和后代做好生活安排，保持健康，并期望不给子女添麻烦。
- “80后”“90后”： 独生子女一代，面临“421”家庭结构的压力，是未来老龄经济的服务对象和开发主体。
- “00后”“10后”： 需要从小开展老龄社会和老龄经济教育，培育长寿思维和新生命经济人思维，他们是未来产业的建设者。
第五章 布局老龄产业的战略逻辑
本章提供了开发老龄产业的宏观战略指导。
- 市场逻辑： 产业政策需实施整体站位，供给方要坚守需方逻辑，需求方要站位长远，做好长寿人生的准备。
- 供求合意： 老龄产业的六大板块（文化、健康、宜居、制造、服务、金融）将重塑现有产业体系。供给侧改革要以人民对长寿幸福生活的需求为新指向。市场运行需建设促进供需双方合宜合意的友好环境。
- 产业演进的内在逻辑： 产业发展具有阶段性逻辑（从失能/半失能服务开始，最终对接金融和制造两大支柱）。企业成长逻辑在于把握客户的成长性（特别是中端客户）和人才逻辑。盈利模式逻辑在于持续性地以合宜代价获取预期合宜收益，并构建结构性盈利点。
- 产业体系与融合： 老龄产业是横跨所有传统产业的新兴产业。对于中国，需建设庞大、独立、自主的老龄经济产业内循环体系。实体经济与金融经济的融合是核心逻辑，老龄金融的本质是长钱金融，必须融合实体经济才能获得长期生命力。
- 发展战略： 必须树立老龄经济产业新思维，实现六个转变（如从少数人谋利转向共同富裕，从物本经济转向人本经济）。需要实施国家、区域、企业、社会组织、家庭和个人六层一体化立体战略。
下篇 老龄产业
下篇（第六至十二章）详细讨论构成老龄经济的各大产业中的重点领域和基本业态。
第六章 老龄文化产业
老龄文化产业是老龄经济产业链的顶层，提供精神引领的产品和服务。
- 教育培训产业： 未来精神经济的第一产业。重点领域包括：大龄劳动力教育培训、老龄产业分行业人才教育培训、老龄产业分行业客户教育、退休前教育（帮助个人适应退休生活）和老年教育产业。发展老年教育产业具有战略意义，是低成本应对人口老龄化的根本战略（多办一所老年大学，可少办一所养老院）。
- 文化创意产业： 需从面向年轻人的重心转向适应老龄社会要求，以人本主义逻辑为指归。重点包括出版产业（内容为王，关注老年读者黏性）、设计管理产业（为整个经济产业提供引领性理念，树立生命友好型设计逻辑）、传媒产业（推广老龄经济新观念，打造全龄化传媒体系，弥合老年数字鸿沟）、艺术产业（解决精神苦难，引领生命意义，如艺术治疗）、旅游休闲产业（中老年人是消费主体，需打造适应需求的理想目的地）。
- 文化综合体产业： 打造覆盖各年龄人群的“老少共融”文化综合体，盘活现有资源。
第七章 老龄健康产业
老龄健康产业的目标是构建以主动健康观为引领的体系。
- 主动健康观： 认为健康是个体精神、社会和身体三位一体的复杂结构，其中精神健康是纲。强调个体在健康行为中的主体责任。战略上，要将预防性健康事业产业做大做强，而治疗性健康事业产业只能做强，不能做大。
- 重点领域：
- 终生健康教育产业和终生健康管理产业： 覆盖全生命周期，重点在于预防性干预，是应对长寿时代挑战的根本希冀。
- 终生体育产业： 需要机制设计来克服体育惰性，推广全民终身体育。
- 西医医疗服务产业： 未来将呈收敛态势，转向预防，遏制“过度医疗”，慢性病不是主攻方向。
- 中医产业： 战略选择，具有应对老龄社会慢性病优势。需通过文化传播、医疗服务、中医药品等六大板块发展。关键在于在政策和公共财政投入上实现中西医医疗事业公平投入。
- 非药物健康产业： 品类多样（如针灸、理疗、艺术治疗），因其强调无毒副作用，具有高成长性。
第八章 老龄宜居产业
本章指出，老龄宜居产业是未来的基建经济，着眼长远，应扬弃房地产思维。
- 宜居革命： 现有社会硬件体系（住宅、社区、交通）设计大多基于年轻人口需求，在安全、方便、全生命周期功能、健康长寿和艺术化生存等方面存在不足和风险。需要一场深刻的宜居革命，树立全龄人口视角和全生命周期视角。
- 新基建经济： 老龄宜居产业是基建经济的升级形态，通过不动产的二次改造性建设（如适老化改造、全功能改造），最大限度预防风险。其长远发展空间在于依托硬件开发无限软件服务体系。
- 重点领域： 建筑设计管理、装修装潢产业、住房交易（服务大房换小房等需求）、国有不动产租赁交易（盘活闲置资产）和社区不动产综合服务产业（未来战略重点，以社区为载体整合服务）。
- 未来前景： 潜力巨大，源于人口老龄化、城市化、再城市化以及乡村振兴，将迎来重大战略机遇。
第九章 老龄服务产业
老龄服务产业涵盖生活服务和生命服务，牵动老龄经济产业全局。
- 产业定位： 老龄服务产业必须统筹“一老一小”的需求（如养老服务和托育服务），实现生活和生命服务的外化、公共化和产业化。它是连接物质经济、精神经济和媒介经济的枢纽性网络。
- 核心特性： 老龄服务是活的即时经济，具有持续性需求，但存在天花板效应（服务半径限制）。它是现金流友好型产业，但也是劳动、资本、技术和土地密集型的高风险经济。
- 重点领域（生命服务）：
- 优生产业和婴幼儿照护产业：缓解人口老龄化的根本举措，是刚需市场。
- 成年人照护产业和精神照护产业：应对高龄失能和精神疾病的刚需。
- 临终照护产业：可节省巨额医疗开支，具有极大人文和经济价值。
- 支付体系： 发展取决于完善的支付体系，包括建立国家优生基金、婴幼儿照护基金和覆盖全民的长期照护保障制度。长期照护应以中医药为主导，才能有效控制发达国家出现的“无底洞效应”。
- 战略： 社区是老龄服务产业的第一主战场。需实施老龄服务产业优先发展战略，并通过混业运作（服务+制造/金融/文化）拓展产业线。
第十章 老龄制造产业
老龄制造产业不是增加新的细分板块，而是适应老龄社会要求的新的制造产业体系。
- 挑战与要求： 传统制造面临生产能力过剩、环境污染等问题。老龄社会要求制造产品具备长寿型、生育友好型、年龄友好型、功能型、生命意义型和精神型等新特征。
- 战略定位： 老龄制造产业是中国成为制造产业强国的战略选择，中国具备全球最大的消费市场和中医技术优势。
- 重点领域：
- 食品加工制造： 研发年龄友好型、分病种营养食品。
- 纺织、服装和制鞋： 关注中老年人保健、养生、抗衰老功能的需求。
- 健康用品和体育用品制造： 具有战略意义，用于健康管理和“治未病”，能从根本上堵住医疗费用的无底洞。
- 电器和智能制造： 必须拥抱人口老龄化，避免“老年数字鸿沟”和因不适应老龄社会而破产。
- 中医药制造和中医医疗器械： 充分发挥中医优势，加快技术创新和产品化进程。
- 康复护理器材和辅助材料： 市场容量大，是技术、资本密集型产业。
- 建筑部品和设备制造： 研发宜居建筑部品，支撑老龄宜居产业。
第十一章 老龄金融产业
老龄经济本质是长钱经济，金融是老龄社会存续的基础性支撑。
- 金融转型： 伴随寿命延长，长钱资产规模将大幅增长。金融趋势要求向长钱金融转型，投资方向需回应新增中老年人口的消费需求。
- 老龄金融产业定位： 必须在社会主义经济框架下发展，站位大多数人利益。内容涵盖全生命周期制度性金融资产池（社会保险）和市场化金融资产池（商业保险、信托等），以及各实体产业的资产池。
- 发展潜力： 中国潜在金融客户数量全球领先，发展长钱金融空间巨大，且实体经济底盘雄厚。
- 重点领域（投融资融合）：
- 银行产业： 需从储蓄银行转向投资银行，发展混业模式的老龄金融融资业务。
- 保险产业： 是未来老龄金融产业的中流砥柱，人身保险将迎来史无前例的发展态势。
- 证券、基金、信托： 强大的投资功能，特别是信托具有符合长寿时代要求的独特优势。
- 金融+实体经济： 需与新农林牧渔业（乡村振兴是普惠战略机遇）、制造业（实施“老龄金融支持中国制造国家工程”）、宜居产业（解决二次改造融资问题）、健康医疗产业（金融机制是主动健康落地保障，支持中医药发展）、老龄服务产业（金融机构应扎根社区，提供综合服务）、文化产业（投资精神经济）等实现主动融合。
- 未来趋势： 混业经营将成为重要模式，所有金融机构都需要开展老龄金融业务。老龄金融是普惠金融、人本金融、人民金融。
第十二章 重塑经济产业体系
本章总结了老龄经济的战略重塑方向和发展前景。
- 科技作用： 科技发展必须坚持人本经济站位，重点发展生育友好型、就业友好型、健康长寿和抗衰老技术，并加快发展中医药应用技术。
- 公共财政转型： 公共财政体系面临巨大长期压力。战略上需实施年龄平等理念，实施“藏富于民”政策，开辟新税收渠道，并对老龄经济企业实施低赋税和递延税政策。
- 产业组织成长： 长寿时代需要长寿企业（有效寿命较长），以契合消费者长期需求。需实施有效长寿企业战略，推动国有企业和民营企业采取混合所有制和运营分离等模式，加大对重点企业的扶持和监管。
- 老龄经济前景： 未来的老龄经济具备五个特征:
- 人本经济。
- 设限的适度物质经济（严格约束资源和环境，控制人口数量和老龄化水平）。
- 传达人文价值和生命意义的服务经济。
- 不设限的向上精神经济。
- 受约束的媒介经济。
老龄经济革命的革命性在于，它将把每一个人都塑造成经济变局中的主动当事人。
附注： 本书评内容基于《老龄经济》的节选和目录信息。作者党俊武在后记中指出，老龄经济是适应老龄社会的新经济体系，预示着第三期人类文明——人本经济文明。